Artykuły z treścią
Loan Plus to federalny program, który umożliwia rodzicom pożyczanie pieniędzy na edukację dziecka. Jest podobny do kredytu studenckiego, ale rodzice nie muszą mieć doskonałej historii kredytowej. W rzeczywistości, nawet jeśli rodzic ma negatywną historię kredytową, nadal może się kwalifikować, mając poręczyciela z dobrą historią kredytową.
Stopy procentowe
Oprocentowanie pożyczek PLUS jest stałe, co oznacza, że pozostanie ono niezmienne przez cały okres spłaty. W przeciwieństwie do niektórych innych rodzajów pożyczek studenckich, które mają zmienne oprocentowanie i mogą nieoczekiwanie wzrosnąć, co może zmusić Cię do płacenia wyższych rat. Możesz wybierać spośród różnych opcji spłaty, w tym planu uzależnionego od dochodów.
Program pożyczek PLUS oferuje dwa rodzaje pożyczek: pożyczkę Graduate PLUS i pożyczkę Parent PLUS. W przeciwieństwie do innych federalnych pożyczek studenckich, pożyczki PLUS wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej i są dostępne zarówno dla rodziców, jak i studentów. Maksymalna kwota pożyczki jest ustalana na podstawie kosztów kształcenia pomniejszonych o inną pomoc finansową. Oprocentowanie pożyczek PLUS jest ustalane corocznie 1 lipca i opiera się na ostatniej aukcji 10-letnich obligacji skarbowych. Dodatkowo należy uiścić opłatę za pożyczkę, która jest proporcjonalnie potrącana z każdej wypłaty.
Dobra wiadomość jest taka, że możesz ubiegać się o pożyczkę PLUS nawet jeśli masz negatywną supergrosz.pl opinie historię kredytową, którą Departament Edukacji definiuje jako zadłużenie z 90 lub więcej dniami opóźnienia w spłacie; bankructwo lub niespłacenie federalnej pożyczki studenckiej lub innego długu; zajęcie wynagrodzenia; egzekucję hipoteczną; lub zastaw skarbowy w ciągu ostatnich pięciu lat. Musisz jednak również wyrazić zgodę na udział w doradztwie dotyczącym pożyczki PLUS, które zazwyczaj odbywa się online. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę musisz również znieść blokadę bezpieczeństwa w swoim raporcie kredytowym.
Opłaty
Federalny program pożyczek Plus obejmuje dwa rodzaje pożyczek: Parent PLUS i Grad PLUS. Zasadniczo są one identyczne pod każdym względem, z wyjątkiem tego, że Parents PLUS jest przeznaczony dla rodziców studentów studiów licencjackich, a Grad PLUS dla studentów studiów magisterskich lub zawodowych. Obie pożyczki mają takie samo oprocentowanie i strukturę opłat.
Opłaty za przygotowanie wniosku są pobierane z całkowitej kwoty pożyczki studenckiej lub rodzicielskiej przed jej wypłatą, aby pokryć koszty przetwarzania, monitorowania historii kredytowej studenta i ewentualnej niespłacalności pożyczki. Opłaty te stanowią procent pożyczonej kwoty i są potrącane proporcjonalnie przy każdej wypłacie pożyczki.
Alternatywnie, pożyczki prywatne nie wiążą się z opłatami manipulacyjnymi i mogą oferować niższe oprocentowanie niż federalna pożyczka bezpośrednia. Vedder ostrzega jednak, że pożyczkobiorcy powinni dokładnie rozważyć zalety i wady pożyczek prywatnych. Twierdzi, że pożyczki federalne oferują wbudowane zabezpieczenia, których zazwyczaj nie oferują pożyczki prywatne, takie jak możliwość odroczenia spłaty lub umorzenia pożyczki w określonych sytuacjach.
Istnieją również limity dotyczące kwoty pożyczki, jaką rodzina może pożyczyć w ramach programów Parent PLUS i Grad PLUS, które uwzględniają koszty nauki pomniejszone o wszelką inną pomoc finansową. Aby otrzymać pomoc studencką, studenci i rodzice muszą spełniać ogólne kryteria kwalifikacyjne, w tym być obywatelami USA lub osobami posiadającymi prawo stałego pobytu oraz nie mieć negatywnej historii kredytowej.
Warunki spłaty
Rodzice mogą wybierać spośród różnych opcji spłaty kredytu PLUS, w tym standardowego planu spłaty i rozszerzonego planu spłaty. Standardowy okres spłaty wynosi 10 lat, a raty są stałe, ale w razie potrzeby okres spłaty można wydłużyć do 25 lat. Wiąże się to jednak z wyższymi miesięcznymi ratami i wyższymi odsetkami w całym okresie kredytowania.
Pożyczkobiorcy mogą również wybrać plan stopniowej spłaty, który pozwala na rozpoczęcie od niskich miesięcznych rat i zwiększanie ich co dwa lata. Opcja ta może pomóc obniżyć wysokość miesięcznych rat, ale spłata zadłużenia i tak zajmie więcej czasu. Rodzice, którzy nie są w stanie spłacać rat, powinni skontaktować się z pożyczkodawcą w celu omówienia opcji odroczenia. Rodzice mogą wnioskować o odroczenie spłaty, gdy ich dziecko uczęszcza na zajęcia w wymiarze co najmniej połowy etatu, jednak po zakończeniu okresu odroczenia będą musieli spłacić naliczone odsetki.
Inną opcją jest konsolidacja pożyczek Parent PLUS w jedną pożyczkę konsolidacyjną Direct Consolidation, co może zmniejszyć całkowitą liczbę rat i zapewnić większą elastyczność w planach spłat. Ta opcja jest dostępna dla wszystkich posiadaczy pożyczki PLUS i nie wymaga weryfikacji dochodów. Rodzice mogą również skorzystać z opcji odroczenia spłaty pożyczki, takich jak wstrzymanie spłaty z powodu trudności finansowych lub bezrobocia, aby odroczyć spłatę pożyczki, podczas gdy ich dziecko uczęszcza do szkoły.
Możliwość przenoszenia
Pożyczka PLUS może być świetnym sposobem na uzupełnienie kosztów studiów. Należy jednak poznać zalety i wady tego rodzaju pożyczki przed złożeniem wniosku. Pożyczki PLUS są dostępne dla biologicznych rodziców studentów studiów licencjackich oraz magisterskich i zawodowych na uczelniach partnerskich. Maksymalna kwota pożyczki PLUS jest równa kosztom nauki pomniejszonym o inne formy wsparcia finansowego. Rodzice i studenci są zobowiązani do złożenia wniosku FAFSA przed złożeniem wniosku o pożyczkę PLUS.
Chociaż możliwe jest przeniesienie pożyczki Parent PLUS na studenta, nie jest to tak proste, jak zmiana nazwiska osoby udzielającej pożyczki. Aby to zrobić, Twoje dziecko musi złożyć wniosek i uzyskać akceptację od prywatnego pożyczkodawcy, a także przedstawić swoje dane finansowe, historię kredytową oraz wskaźnik zadłużenia do dochodu. Zaciągnięcie pożyczki na swoje nazwisko może pomóc mu w budowaniu zdolności kredytowej i uzyskaniu lepszych warunków w innych produktach finansowych w przyszłości.
Pożyczki PLUS mają kilka zalet i wad, w tym możliwość odliczenia od podatku i elastyczne warunki spłaty. Nie mają też ustalonego limitu kredytowego, choć niektórzy mogą uznać to za wadę, ponieważ może to prowadzić do nadmiernego zadłużania się rodziców lub studentów. Dodatkowo odsetki od pożyczek PLUS są naliczane przez cały okres karencji. Ponadto pożyczkobiorcy mogą kwalifikować się do umorzenia pożyczki w ramach programów spłaty uzależnionej od dochodów lub umorzenia pożyczki dla pracowników służby publicznej.